Uso particular vs. uso laboral: la letra chica que decide el siniestro
Casi todas las pólizas de moto se emiten por defecto como uso particular. Si trabajás con reparto, mensajería o aplicaciones y no lo declaraste, la compañía puede rechazar el siniestro ocurrido durante la actividad comercial. Declarar el uso laboral encarece la prima, pero es lo único que convierte esa póliza en algo que efectivamente te va a responder.
No todas las aseguradoras aceptan uso laboral en dos ruedas, y las que lo hacen difieren mucho en precio. Ese es exactamente el tipo de comparación que hacemos antes de emitir.
Qué conviene cubrir en una moto según el valor
El criterio práctico que usamos con clientes de Merlo, Libertad y Padua:
- Hasta 110/125cc de uso urbano: responsabilidad civil obligatoria más casco y accesorios; el robo total es opcional según el valor.
- 150cc a 300cc: RC más robo e incendio total, que es donde está el grueso del riesgo económico.
- Más de 300cc o motos nuevas financiadas: conviene cobertura de daños propios cuando la compañía la ofrece para el modelo.
- En todos los casos: verificar que el casco y el equipamiento estén incluidos, porque suelen quedar afuera.
Comercios de barrio: pólizas chicas, bien armadas
Para un kiosco, una despensa o una peluquería no hace falta un integral corporativo. Hace falta un integral chico que cubra bien tres cosas: incendio, robo de mercadería y responsabilidad civil por daños a clientes dentro del local. El resto es sobreventa.
Preguntas frecuentes sobre seguros en Merlo
¿Puedo asegurar una moto que uso para reparto en Merlo?
Sí, pero hay que declarar el uso laboral. Trabajamos con las compañías que lo aceptan y comparamos precio antes de emitir.
¿El seguro de moto cubre el casco?
Solo si está contratada la cobertura de accesorios y equipamiento. En la mayoría de las pólizas básicas no está incluida.
¿Se puede asegurar una moto sin patentar todavía?
Sí, se emite con número de motor y chasis y luego se endosa el dominio cuando sale la patente.
