Toda mercadería que se mueve tiene dos riesgos distintos y dos pólizas distintas: el daño o la pérdida de la carga en sí, y la responsabilidad del transportista frente a quien le confió esa carga. Confundirlas es el error más frecuente y el más caro, porque se descubre recién cuando hay un siniestro.
Documentación que piden las compañías
- CUIT y constancia de actividad de la empresa o del transportista.
- Detalle de la mercadería habitual: rubro, valor promedio por despacho y unidad de embalaje.
- Trayectos y jurisdicciones donde circula, incluida salida al Mercosur si corresponde.
- Medio de transporte: unidades propias, fleteros contratados, marítimo o aéreo.
- Medidas de seguridad disponibles: rastreo satelital, precintos, custodia y playas habilitadas.
- Facturación mensual estimada, si la póliza se emite en modalidad anual por declaración de ventas.
Cómo se calcula la suma asegurada
La base es el valor de factura de la mercadería. Sobre ese valor se suman flete, impuestos no recuperables y un porcentaje de gastos; en comercio exterior se toma habitualmente el valor CIF más un 10%. Declarar menos que el valor real genera infraseguro: la compañía indemniza en la misma proporción en la que estabas asegurado, incluso en daños parciales.
Póliza anual por venta o póliza por viaje
- Anual por declaración de ventas: se fija una tasa y todos los meses declarás lo despachado. Es la más conveniente para distribución, fábrica y e-commerce.
- Por viaje: suma asegurada fija y vigencia acotada al trayecto. Sirve para embarques puntuales, importaciones o traslados de maquinaria.
Seguro de carga vs. responsabilidad civil del transportista
El seguro de carga protege el valor de la mercadería dentro de los riesgos amparados. La RC del transportista responde solo cuando le es atribuible responsabilidad, y con límites por evento generalmente muy inferiores al valor total del despacho. Si transportás carga ajena de forma profesional, lo habitual es tener ambas.
Medidas de seguridad que condicionan la cobertura
- Rastreo satelital de la unidad y, en cargas críticas, del semirremolque.
- Paradas exclusivamente en lugares habilitados, sin pernocte en vía pública.
- Custodia armada por encima de determinada suma asegurada.
- Precintos numerados y remito con detalle de bultos.
Estas condiciones se escriben en la póliza. Si no se cumplen, la compañía puede rechazar el siniestro aunque la prima esté paga: por eso conviene revisarlas antes de emitir y no después.
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Preguntas frecuentes
¿La póliza del camión cubre la mercadería?
No. La póliza del vehículo cubre la unidad y los daños a terceros. La mercadería necesita su propia cobertura de transporte.
¿Se puede asegurar carga que llevan fleteros contratados?
Sí. Se declara que el transporte se realiza con unidades de terceros y la póliza se emite a nombre de quien tiene el interés asegurable sobre la mercadería.
¿Incluye la carga y descarga?
Solo si se contrata la cláusula específica de operaciones de carga y descarga. Es un adicional recomendable porque ahí ocurre buena parte de los daños.
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